Le décès, l'invalidité ou l'arrêt prolongé d'un fondateur, d'un associé ou d'un collaborateur stratégique peut faire vaciller l'activité. L'assurance homme clé verse un capital à votre entreprise pour encaisser le choc, tenir les charges et se réorganiser.
Sécuriser l'entreprise face à la perte d'une personne indispensable.
L'assurance homme clé est un contrat souscrit par l'entreprise, sur la tête d'une personne dont l'absence menacerait son équilibre. L'entreprise paie les cotisations et c'est elle qui perçoit l'indemnité. La personne assurée ne reçoit rien à titre personnel : le contrat protège la société, pas le salarié ni le dirigeant.
Si cette personne décède ou se retrouve durablement dans l'incapacité d'exercer, l'assureur verse un capital ou une indemnité à l'entreprise, selon le contrat retenu. Cet argent sert à compenser la baisse de chiffre d'affaires, à honorer les échéances bancaires, à financer un recrutement ou simplement à tenir le temps de se réorganiser.
On confond souvent ce contrat avec une assurance souscrite par le dirigeant pour sa famille. Ce n'est pas la même chose : ici, le bénéficiaire est l'entreprise. C'est un outil de continuité d'activité, pas une protection patrimoniale personnelle. Chez MarcPro.fr, nous vous aidons à définir qui assurer, pour quel montant et avec quelles garanties.
Toute structure dont l'activité repose sur une ou deux personnes est exposée. Plus l'entreprise est petite et dépendante d'un savoir-faire, d'un carnet d'adresses ou d'une signature, plus le besoin est réel.
Le dirigeant qui porte la vision, les relations bancaires et la confiance des clients. Son absence fige souvent toute la structure.
Dans une société à deux ou trois, la disparition d'un associé pèse sur la trésorerie et complique le rachat de ses parts.
Celui qui apporte une grande part du chiffre d'affaires. Son départ peut faire chuter les ventes en quelques mois.
Ingénieur, développeur ou artisan détenteur d'un savoir-faire rare, difficile à remplacer rapidement sur le marché.
Les structures où une seule personne concentre les compétences clés, sans relais immédiat en interne.
Banques et investisseurs réclament souvent cette garantie avant d'accorder un financement ou d'entrer au capital.
Les garanties se construisent au cas par cas, selon le profil de la personne assurée et la fragilité de votre activité. Deux logiques existent : un capital forfaitaire fixé à la souscription, ou une indemnisation calée sur la perte réellement subie. Voici les couvertures que nous mettons en place avec nos partenaires assureurs.
En cas de décès de la personne assurée, l'entreprise perçoit le capital prévu au contrat pour faire face à la perte d'activité et se réorganiser.
Si la personne devient invalide et ne peut plus exercer durablement, le contrat peut prévoir le versement d'un capital ou d'une indemnité, selon les conditions souscrites.
Lors d'un arrêt prolongé pour maladie ou accident, des indemnités peuvent être prévues pour compenser l'absence, après le délai de carence et dans les limites du contrat.
Dans un montage indemnitaire, le versement peut être calé sur la baisse de chiffre d'affaires constatée, pour absorber le trou créé par l'absence de la personne clé.
Le capital aide à financer un recrutement, une formation ou le recours à un prestataire externe, le temps de retrouver le bon profil.
Le versement permet d'honorer les échéances de prêts professionnels et de rassurer banques et partenaires sur la solidité de l'entreprise.
L'assurance homme clé est un contrat souscrit par l'entreprise, sur la tête d'une personne désignée, l'entreprise étant à la fois souscriptrice, payeuse des cotisations et bénéficiaire de l'indemnité. Une assurance portant sur le décès d'un tiers suppose le consentement écrit de la personne assurée, mention du capital comprise, sans lequel le contrat est nul.
Sous certaines conditions, les primes versées peuvent être déductibles du résultat imposable de l'entreprise, et l'indemnité perçue suit son propre régime fiscal. Les règles varient selon le montage, le statut de la société et la nature des garanties : mieux vaut valider chaque cas avec votre expert-comptable. Nous vous accompagnons pour cadrer le contrat, sans nous substituer à un conseil fiscal personnalisé.
Courtier indépendant, nous mettons en concurrence plusieurs assureurs pour trouver la garantie et le tarif adaptés à votre situation.
Nous vous aidons à estimer la juste valeur de votre personne clé, pour éviter la sous-assurance comme les cotisations inutiles.
Vous échangez avec un interlocuteur qui connaît les contrats pros et vous suit du devis à la signature, puis dans la durée.
Nous vous orientons sur le régime des primes et de l'indemnité, en lien avec votre expert-comptable, pour sécuriser le montage.
Un seul dossier, plusieurs propositions claires. Vous décidez en connaissance de cause, sans démarcher chaque assureur.
Un échange rapide pour comprendre votre métier, vos risques et vos besoins réels.
Nous mettons en concurrence nos compagnies partenaires pour trouver le bon rapport garanties / prix.
Un conseiller vous explique les offres en toute transparence, sans jargon ni engagement.
Souscription accompagnée et attestation rapide. Nous restons votre interlocuteur en cas de sinistre.
Il n'existe pas de tarif unique. La cotisation dépend du profil de la personne assurée, du montant à garantir et des risques propres à votre activité. Voici les principaux facteurs qui entrent en jeu.
Plus la somme à verser en cas de sinistre est élevée, plus la cotisation grimpe. Le bon montant reflète la valeur réelle de la personne pour l'entreprise.
L'âge de la personne assurée et son questionnaire médical influencent le tarif et les éventuelles exclusions.
Décès seul, ou décès et invalidité combinés : plus la couverture est large, plus le coût augmente.
Une activité exposée (déplacements fréquents, travail manuel, secteur à risque) pèse sur l'évaluation du contrat.
La durée d'engagement et le délai avant indemnisation en cas d'incapacité modulent le niveau de la cotisation.
La part de chiffre d'affaires ou de marge liée à cette personne sert de base pour dimensionner la garantie.
Les garanties, plafonds et tarifs dépendent du contrat retenu et de votre situation. Un devis personnalisé, gratuit et sans engagement, vous est remis après étude par votre conseiller MarcPro.fr.
L'assurance homme clé protège l'entreprise : c'est elle qui perçoit l'indemnité pour absorber la perte d'activité. Une assurance décès personnelle protège la famille du dirigeant. Les deux sont complémentaires et n'ont pas le même bénéficiaire.
Toute personne dont l'absence mettrait l'entreprise en difficulté : dirigeant fondateur, associé, commercial qui porte une grande part du CA, expert technique ou détenteur d'un savoir-faire rare. On peut assurer une ou plusieurs personnes selon les besoins.
Non. Le bénéficiaire est l'entreprise, qui a souscrit et payé le contrat. La personne assurée et ses proches ne reçoivent rien à ce titre. Pour protéger la famille, il faut une garantie distincte, comme la prévoyance.
Sous conditions, les primes peuvent être déductibles du résultat de l'entreprise, et l'indemnité suit son propre régime fiscal. Les règles dépendent du montage et du statut de la société. Nous validons chaque cas avec vous et votre expert-comptable.
On part de la perte que représenterait l'absence de la personne : chiffre d'affaires ou marge en jeu, coûts de remplacement, engagements financiers à couvrir. Notre rôle est de vous aider à poser un montant réaliste, sans surassurer ni sous-évaluer.
Oui, c'est fréquent. Pour accorder un prêt professionnel ou entrer au capital, une banque ou un investisseur peut demander une assurance homme clé afin de sécuriser son engagement si la personne stratégique venait à manquer.
Le plus souvent, un questionnaire de santé est demandé. Un examen médical peut être requis selon l'âge de la personne et le montant garanti. Nous vous accompagnons dans ces formalités pour fluidifier la souscription.
Votre patrimoine personnel à l'abri en cas de faute de gestion.
En savoir plusMaintenir vos revenus en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
En savoir plusFaire fructifier votre épargne et organiser sa transmission.
En savoir plusVos locaux, votre matériel et votre exploitation protégés.
En savoir plusUn conseiller MarcPro.fr fait le point sur votre situation, estime le bon montant de garantie et vous propose un devis gratuit et sans engagement. Appelez le 06 70 94 58 01.